L’assurance emprunteur immobilier, également connue sous le nom d’assurance crédit ou d’assurance prêt immobilier, est un type d’assurance souscrite par les emprunteurs lorsqu’ils contractent un prêt immobilier. Elle protège l’emprunteur et la banque en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi de l’emprunteur, en prenant en charge le remboursement partiel ou total du prêt immobilier.

Bien que ce ne soit pas obligatoire par la loi, les banques exigent généralement la souscription d’une assurance emprunteur pour accorder un prêt immobilier. C’est une garantie pour elles de récupérer le montant prêté en cas de difficultés de remboursement de la part de l’emprunteur.

Les risques couverts varient selon les contrats, mais généralement, ils incluent le décès, l’invalidité permanente ou totale, et parfois la perte d’emploi de l’emprunteur. Certains contrats peuvent également couvrir des événements tels que l’incapacité temporaire de travail ou la maladie grave.

La prime d’assurance est calculée en fonction de plusieurs facteurs, notamment l’âge de l’emprunteur, son état de santé, sa profession, le montant emprunté, la durée du prêt, et les garanties choisies. Plus ces facteurs présentent un risque élevé, plus la prime sera élevée.

Oui, depuis la loi Hamon de 2022, les emprunteurs ont le droit de résilier leur contrat d’assurance emprunteur dans les 12 mois suivant la signature de leur prêt, à condition que le nouveau contrat proposé présente des garanties équivalentes à celui en cours. De plus, depuis 2010 et la loi Bourquin, il est possible de résilier et de changer d’assurance chaque année à la date anniversaire du contrat.

Comparer les offres d’assurance emprunteur permet aux emprunteurs de trouver le contrat le mieux adapté à leurs besoins et de potentiellement réaliser des économies sur le coût total du prêt. En examinant différentes propositions, les emprunteurs peuvent choisir une assurance offrant un meilleur rapport qualité-prix et des garanties plus adaptées à leur situation personnelle.